Страховые взносы на медицинское страхование в Германии вырастут в 2026 году

Ведущие страховые компании Германии заявили о росте страховых взносов на медицинское страхование в 2026 году в преддверии важного голосования в Бундестаге по новому закону о сбережениях. Techniker Krankenkasse и Федерация производственных медицинских фондов (BKK) предупредили, что запланированные меры не остановят рост дополнительных взносов в следующем году. По их мнению, многим фондам всё равно придётся взимать более высокие взносы, поскольку они по закону обязаны пополнять свои финансовые резервы.

Министерство здравоохранения Нины Варкен представило пакет мер экономии как шаг, позволяющий избежать очередного раунда автоматического повышения взносов в конце года. Заявленная цель - удержать общенациональный ориентир среднего дополнительного взноса на уровне 2.9%. Эта величина представляет собой часть обязательного медицинского страхования, которая добавляется к общей ставке 14.6% от валовой заработной платы, которую работодатели и работники делят между собой. Однако страховщики заявляют, что показатель в 2.9% - это лишь ориентир, а не потолок, и что фактические ставки, выплачиваемые участниками многих фондов, превысят 3% в начале 2026 года. WeLiveIn.de не является налоговым консультантом.

Что пытается сделать правительство

Федеральный кабинет министров одобрил план экономии в размере 2 миллиардов евро. Ожидается, что парламент проголосует по нему на этой неделе. Основная идея заключается в замедлении роста расходов в системе здравоохранения, которые являются одним из основных источников затрат в системе обязательного медицинского страхования. Министерство хочет ограничить темпы роста компенсаций больницам в 2026 году и приостановить действие положения, которое в противном случае позволило бы увеличить выплаты, превышающие запланированный рост расходов.

Министр здравоохранения Варкен заявила, что Германии необходимо отказаться от практики ежегодного повышения взносов в обязательное медицинское страхование. Её министерство утверждает, что если расходы на больничное обслуживание удастся удержать ближе к фактическому уровню инфляции в больницах и если автоматическая корректировка в сторону повышения будет приостановлена, то в январе фондам не придётся перекладывать большую часть расходов на застрахованных. Она назвала этот пакет мер первым шагом к стабилизации финансирования и снижению нагрузки на работников и работодателей.

Почему фонды по-прежнему ожидают более высоких премий

Страховщики и работодатели не верят, что запланированное сокращение расходов на больницы достигнет на практике целевого показателя в 2 млрд евро. Внутренние прогнозы крупных фондов предполагают, что вместо экономии в 1.8 млрд евро в больничном секторе эти меры могут принести лишь около 1.3 млрд евро. Ассоциация страховых компаний (AOK) также предупреждает, что одно из правил системы по-прежнему требует от страховщиков покрытия 100% согласованного повышения заработной платы в договорах с больницами. Группы работодателей утверждают, что это правило сводит на нет часть эффекта экономии, поскольку перекладывает более высокие расходы на заработную плату в клиниках непосредственно на страховщиков.

Это одна из причин, по которой профсоюз GKV Spitzenverband, представляющий страховые компании, действующие в соответствии с законом, назвал план лишь первым шагом. В своём заявлении Комитету по здравоохранению Бундестага ассоциация заявила, что для пополнения резервов до уровня, установленного законом, фондам в среднем потребуется увеличить взносы как минимум на 0.1 процентного пункта. Ожидается, что в результате эффективный средний размер дополнительных взносов, фактически взимаемых с участников в январе 2026 года, превысит 3%. Проще говоря, это означает, что многие застрахованные будут платить больше, чем сейчас, даже если официальное контрольное значение останется на уровне 2.9%. WeLiveIn.de не является налоговым консультантом.

Давление со стороны финансирования больниц

Больничный сектор находится в центре этого спора, поскольку практически каждая часть закона о сбережениях касается возмещения расходов больниц. План ограничивает сумму, которую больницы могут взимать сверх подтвержденного роста расходов. В то же время профсоюзы и ассоциации больниц утверждают, что такое ограничение нереалистично в нынешних финансовых условиях для клиник.

Профсоюз работников сферы услуг ver.di и Ассоциация больниц Германии предупреждают, что пакет мер экономии негативно скажется на качестве медицинской помощи и усугубит и без того серьёзную финансовую нагрузку на больницы. Они утверждают, что больницы столкнутся с резким ростом расходов на электроэнергию, материалы и другие операционные расходы, которые не будут полностью компенсированы. Они также предупреждают, что если клиникам придётся справляться с этими потрясениями без дополнительного финансирования, они могут попытаться сократить персонал. В этом случае, по их мнению, пациентам придётся дольше ждать или реже получать услуги.

Группы работодателей присоединяются к этой критике с другой стороны. Они утверждают, что структура пакета внутренне противоречива. С одной стороны, министерство хочет сохранить базовые выплаты больницам на низком уровне. С другой стороны, действующие правила по-прежнему требуют от страховщиков полного финансирования повышения заработной платы, достигнутого в результате коллективных договоров в больничном секторе. Это, по их словам, ограничивает реальную экономию, которую может обеспечить закон, и перекладывает неустранённый разрыв обратно на застрахованных лиц за счёт более высоких страховых взносов.

Как рассчитываются взносы

Каждый сотрудник в рамках обязательного медицинского страхования платит две части. Первая часть - это общая ставка взносов в размере 14.6% от заработной платы до вычета налогов. Эта базовая ставка одинакова во всех фондах, и работодатели и работники делят её поровну. Вторая часть - это дополнительный взнос, который устанавливается каждым фондом индивидуально. Именно этот дополнительный процент чаще всего меняется из года в год.

На 2025 год референтное значение среднего дополнительного взноса составляет 2.9%. Министерство здравоохранения планирует сохранить это же значение и на 2026 год. Однако окончательная сумма, которую платит каждый человек, - это фактический размер дополнительного взноса, выбранный его собственным фондом, а не референтное значение. Поэтому два работника с одинаковой зарплатой могут по-прежнему платить разные суммы в зависимости от того, к какому страховому фонду они принадлежат.

Фонды обычно объявляют об изменениях в размере дополнительного взноса ближе к концу года за январь следующего года. Министерство обычно публикует национальный ориентир к 1 ноября. В этом году этот официальный шаг отложен до завершения работы Бундестага над законом о сбережениях, чтобы объявление основывалось на окончательном тексте. WeLiveIn.de не является налоговым консультантом.

Что произойдет, если ваш фонд повысит ставку?

Если фонд обязательного медицинского страхования увеличивает размер взносов, участники получают особое право отказаться от участия и перейти в другой фонд. Этот механизм призван повысить эффективность и предотвратить неконтролируемое повышение взносов. После волны резких повышений взносов в начале 2025 года многие уже воспользовались этой возможностью.

Фонды и их ассоциации прогнозируют, что в 2026 году многим страховщикам вновь придётся увеличить дополнительные взносы для соблюдения требований к резервированию. Согласно немецкому законодательству, каждый фонд должен иметь определённый минимальный резерв для защиты от шоков в расходах. Когда резервы падают ниже установленного порога, фонд обязан их восстановить. Это восстановление обычно происходит за счёт увеличения дополнительных взносов. По данным Techniker Krankenkasse и BKK, это является основным фактором ожидаемого повышения взносов в январе 2026 года, превышающим рост любого отдельного медицинского пособия.

Структурная проблема, лежащая в основе роста страховых взносов в Германии

Предупреждение о том, что взносы на медицинское страхование в Германии снова вырастут в 2026 году, связано не только с одним бюджетным циклом. Оно также связано со структурным разрывом между расходами на здравоохранение и поступлениями от взносов. Согласно недавним внутренним оценкам, предоставленным парламентариям, расходы в государственной системе растут быстрее, чем поступления от взносов. Наблюдатели отмечают повторяющийся ежегодный дефицит порядка шести-восьми миллиардов евро.

Отчасти это связано с демографическими факторами. Застрахованное население старшего возраста потребляет больше стационарной и амбулаторной помощи. Другая причина - инфляция в секторе здравоохранения, которая не всегда соответствует общей инфляции в экономике в целом. Заработная плата врачей, специализированное оборудование, расходы на электроэнергию в больницах, цифровая инфраструктура и регулируемые стандарты безопасности - всё это дорожает. Страховщики утверждают, что без новых государственных средств или более глубоких реформ, меняющих систему финансирования больниц, им придётся и дальше требовать от пациентов повышения оплаты.

Представители больниц добавляют, что сами больницы находятся в кризисе, не получая достаточного финансирования. Они указывают на рост расходов на электроэнергию и материалы и утверждают, что вынужденная «экономия» сейчас лишь отсрочит будущие заявки на экстренное финансирование. Профсоюз ver.di называет текущий план экономии неприемлемым и предупреждает, что он может ослабить систему здравоохранения в регионах, где клиники и так испытывают большую нагрузку.

Что следует знать экспатам в Германии

Для экспатов, работающих в Германии по обязательному медицинскому страхованию, это обсуждение имеет прямое финансовое значение. Если в январе 2026 года дополнительные взносы в ваш фонд превысят 3%, ваша чистая заработная плата немного уменьшится, поскольку взносы на медицинское страхование удерживаются непосредственно из валовой заработной платы. Это правило действует, даже если вы не являетесь гражданином Германии. Оно действует при условии, что вы застрахованы в государственной, а не в частной системе. WeLiveIn.de не является налоговым консультантом.

Экспатам также следует учитывать два практических момента. Во-первых, вы имеете право сменить фонд, если он увеличит размер дополнительных взносов. Фонды обязаны информировать участников о своей новой ставке и о праве сменить её. Во-вторых, разные фонды могут взимать разные ставки дополнительных взносов, несмотря на то, что все они предоставляют основные законные преимущества. Это означает, что стоит сравнить ставки после публикации окончательных объявлений за 2026 год. Участники могут сэкономить, переехав, особенно если два крупных фонда в одном регионе устанавливают разные уровни дополнительных взносов.